Регулирование ликвидности: можно ли интегрировать финансовую ликвидность без традиционного KYC?
От традиционной проверки клиентов к интеллектуальному, непрерывному и основанному на рисках финансовому контролю.
Большие объемы законной ликвидности остаются за пределами формальной финансовой системы, в то время как банки используют все более сложные процедуры KYC при открытии счетов и приеме средств.
Возникает парадокс:
как интегрировать законную ликвидность в регулируемую финансовую систему, не делая compliance чрезмерно дорогим и медленным?
Ответ, вероятно, заключается не в отмене KYC.
А в том, чтобы сделать KYC более интеллектуальным.
От KYC к риск-ориентированной проверке
Не каждый клиент и не каждая операция имеют одинаковый уровень риска.
Клиент с низким уровнем риска не должен автоматически проходить тот же объем проверок, что и клиент с высоким уровнем риска.
Риск-ориентированная модель может объединять:
цифровую идентификацию;
историю транзакций;
информацию об источнике средств;
географические риски;
характер деятельности;
контрагентов;
модели транзакционного поведения.
В ситуациях с низким риском может применяться упрощенная проверка, если это допускается законодательством, тогда как операции с повышенным риском автоматически требуют усиленной проверки.
Клиент остается идентифицированным.
Разница заключается в том, что интенсивность compliance соответствует уровню риска.
Технологии меняют экономику compliance
Искусственный интеллект, цифровая идентификация, биометрия и системы мониторинга транзакций позволяют значительно снизить стоимость соблюдения требований.
Вместо того чтобы рассматривать KYC исключительно как процедуру при открытии счета, финансовые учреждения могут перейти к модели непрерывной оценки риска.
Система формирует представление о нормальном финансовом поведении клиента.
Необычные операции автоматически выявляются.
Операции с повышенным риском передаются специалистам compliance для дополнительной проверки.
Таким образом, законный клиент может практически не ощущать сложность системы контроля, которая работает в фоновом режиме.
Новая модель регулирования ликвидности
Можно представить регулируемую fintech-платформу, которая станет структурированным каналом для интеграции законной ликвидности в финансовую систему.
Модель может объединять: